Finanzielle Unabhängigkeit – Danach streben viele, doch nur wenigen ist es vergönnt sie zu erreichen. Wie du garantiert finanziell unabhängig wirst und was du dafür tun musst, habe ich in diesem Artikel beschrieben.
Inhaltsverzeichnis
Was ist Finanzielle Unabhängigkeit?
Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit genau? Finanziell unabhängig ist man dann, wenn man keine Schulden hat und für die monatlichen Ausgaben, die man hat, nicht mehr arbeiten gehen muss.
Jeder Mensch benötigt Geld, um im alltäglichen Leben seine Bedürfnisse abdecken zu können. Genug Geld zu haben ist allerdings auch die Voraussetzung dafür, sich selbst verwirklichen zu können und in seinem Handeln nicht eingeschränkt zu sein.
Drei Dinge sind daher das elementare Ziel von finanzieller Unabhängigkeit: 1. keine Schulden haben, 2. Grundbedürfnisse decken und 3. Konsumausgaben decken.
Keine Schulden haben
Das Allerwichtigste, bevor man über finanzielle Unabhängigkeit nachdenken kann, ist es, keine Schulden zu haben. Schulden schränken ein und wer schon einmal Schulen hatte, der weiß wie mühsam und langwierig es ist, seine Schulden zu tilgen. Man muss jeden gesparten Euro für die Schuldentilgung aufbringen und weder sparen, noch Geld anlegen.
Insbesondere sollte man vermeiden, Schulen für Konsumausgaben zu machen. Man sollte also keine kleinen Kredite aufnehmen, um einen neuen Kühlschrank oder ein neues Auto zu kaufen und man sollte sich auch nicht auf Ratenzahlungsangebote einlassen.
Um sich selber als finanziell unabhängig zu bezeichnen, reicht es allerdings noch nicht aus, keine Schulden zu haben. Die meisten müssen arbeiten gehen, um jeden Monat ein regelmäßiges Gehalt vom Arbeitgeber zu bekommen, und so die alltäglichen Bedürfnisse abzudecken.
Es gibt viele Gründe dafür, weshalb das nicht so erstrebenswert ist. Es kann sein, dass einem die Arbeit keinen Spaß macht, und man seine Zeit lieber einem Hobby widmet. Man macht sich abhängig von dem Arbeitgeber. Wenn es der Firma einmal nicht so gut geht, kommt man schnell in Bedrängnis.
Grundbedürfnisse decken
Zunächst einmal sollte man anstreben, die Grundbedürfnisse durch passives Einkommen zu decken. Zu den Grundbedürfnissen zählen die Miete, die Mietnebenkosten, Strom, Wasser, Gas, Telefon und alle notwendigen Versicherungen. Wenn diese Grundbedürfnisse durch passiven Geldfluss abgedeckt sind, kann man von der „kleinen finanziellen Unabhängigkeit“ sprechen.
Das notwendige passive Einkommen erzielt man am einfachsten, indem man kontinuierlich in kleinen Schritten investiert, so dass man Dividenden oder Zinsen erhält. Auch wenn es erst einmal nur kleine Beträge sind, die man als passives Einkommen erhält, so werden die Beträge jedoch durch den Zinseszins-Effekt über die Jahre immer größer.
Konsumausgaben decken
Der nächste Schritt bedeutet dann auch die Konsumausgaben, wie Nahrungsmittel, Anschaffungen, Urlaube durch passives Einkommen decken zu können. Nun ist der Punkt erreicht, an dem alle monatlichen Ausgaben durch passives Einkommen gedeckt sind und dies wird daher als „vollständige finanzielle Unabhängigkeit“ bezeichnet.
Ab diesem Zeitpunkt braucht man nicht mehr für Geld arbeiten zu gehen. Man hat ab dann die Freiheit, zu wohnen, wo wann will und zu tun, worauf man Lust hat. Dies ist ein sehr erstrebenswerter Zustand.
Wie erreicht man Finanzielle Unabhängigkeit?
Um zu verstehen, wie man finanzielle Unabhängigkeit am besten erreicht, orientiert man sich an Menschen, die das geschafft haben und schaut sich von ihnen ab, was sie richtig gemacht haben. Torben Käselow ist unter 30 und schon finanziell unabhängig. Er bräuchte nicht mehr zu arbeiten. Torben Käselow brach die Schule nach der 12. Klasse ab, begann als Handelsvertreter selbstständig zu arbeiten und baute dann seine eigene Immobilienfirma auf.
Seine Erfahrung hat er in einem Buch beschrieben und gibt dort eine Anleitung, wie man es schafft, in so jungen Jahren finanziell unabhängig zu werden, tun zu können, worauf man Lust hat und sein eigener Chef zu sein.
Die drei wichtigsten Tipps, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, lauten:
- Geld verdienen
- Geld sparen
- Das gesparte Geld investieren
Geld verdienen
Das Wichtigste ist zunächst Geld zu verdienen. Es kommt also darauf an, zusätzliche Einnahmen zu generieren. Zum Beispiel sollte man einen Minijob annehmen, um von den 450 Euro möglichst viel zur Seite zu legen. Wenn man es schafft, die kompletten 450 Euro zu sparen, dann ergibt das in einem Jahr 5.400 Euro und nach zwei Jahren 10.800 Euro. Dieses Geld kann dann als Kapital für Investitionen genutzt werden. Es ist also wichtig, dass man zunächst einmal hart arbeitet und viel Geld anspart. Dafür ist es auch notwendig, dass man seine Ansprüche runterschraubt und die Ausgaben für Miete, Auto und Freizeit niedrig hält.
Man kann seinen Überschuss auch effektiv steigern, indem man seine Ausgaben reduziert. Wenn man z.B. Netto-Einnahmen von 1.400 Euro hat und davon für ein Auto 300 Euro, für Lebenshaltungskosten 400 Euro und für Zigaretten und Essengehen 100 Euro ausgibt, dann bleiben nur noch 600 Euro übrig. Wenn dann noch 500 Euro für die Miete zu zahlen sind, dann hat man nur noch 100 Euro übrig. So funktioniert es nicht. Man sollte also unnötige Ausgaben wie das Auto und Zigaretten streichen und die Miete reduzieren, dann kann man effektiv mehr sparen. Dieses Konzept verlangt Selbstdisziplin, aber es kann von jedem umgesetzt werden.
Geld sparen
Für die meisten ist der zweite Punkt Geld sparen der Schwierigste. Es gibt so viele Verlockungen sein Geld auszugeben: Urlaub auf den Seychellen, ein BMW als neues Auto oder teure Lebensmittel im Reformhaus kaufen. Diese Dinge kann man sich alle leisten, sobald man finanziell unabhängig ist, jedoch nicht, solange man sich noch auf dem Weg dorthin befindet. Wenn man nicht aufpasst, dann steigen die Ausgaben automatisch mit dem verfügbaren Einkommen und jedes Mal, wenn man eine Gehaltserhöhung bekommen oder es schafft, seine Einnahmen zu steigern, passt man auch gleich wieder seine Ausgaben an und spart nichts, von den zusätzlichen Einnahmen.
Wirklich erfolgreiche Menschen haben das Protzen mit teuren Luxusgütern nicht nötig, sondern leben eher zurückhaltend und sparsam. Man sollte eher ein altes, gebrauchtes Auto fahren, als eine teure Limousine und anstatt sich zu verschulden, um ein Haus zu kaufen, sollte man günstig zur Miete wohnen.
Das gesparte Geld investieren
Im ersten Schritt haben wir gelernt, wie wichtig es ist, hart zu arbeiten, um sein Einkommen zu erhöhen. Im zweiten Schritt ging es dann darum, darauf zu achten, dass man sparsam lebt, damit möglichst viel von den Einnahmen gespart werden kann. Als drittes geht es jetzt darum, das gesparte Kapital zu investieren, mit dem Ziel es zu vermehren. Man investiert das Geld in Dinge, die wiederum mehr Geld generieren. Das ist dann passives Einkommen. Passives Einkommen ist Einkommen, welches aus den getätigten Investments resultiert und für das man nicht mehr selber physisch arbeiten muss. Unser letztendliches Ziel, um finanzielle Unabhängigkeit zu erreichen, ist also, passives Einkommen zu generieren.
Aber wie sollte man nun sein Geld investieren, um passives Einkommen zu erzielen. Passive Einkommensquellen sind Wertpapiere und Aktien, Vermietung und Verpachtung oder aber auch Firmenbeteiligungen, Franchising oder Werbeeinnahmen.
Das entscheidende ist jedoch, dass man das Prinzip versteht, die drei wesentlichen Schritte zur finanziellen Unabhängigkeit verinnerlicht und vor allem anwendet!
Hindernisse auf dem Weg zur Finanzielle Unabhängigkeit
Es gibt viele Dinge, die uns daran hindern, finanziell unabhängig zu werden. Man sollte diese Fallstricke kennen, um davor gefeit zu sein.
Du nimmst dir nicht wirklich vor, finanziell unabhängig zu werden
Der wohl häufigste Grund, weshalb man finanzielle Unabhängigkeit nicht erreicht, ist, dass man es erst gar nicht versucht. Den Weg in die finanzielle Unabhängigkeit zu beschreiten ist nicht einfach. Man hat Zweifel, man muss viel Arbeit reinstecken und wird vielleicht sogar dafür belächelt, wenn man es anderen erzählt.
Außerdem sind wir von Kindesbeinen an durch unser Umfeld geprägt. In Filmen werden die Reichen oft skrupellos dargestellt und die Eltern haben einem vielleicht immer erzählt, dass Geld den Charakter verdirbt. Wenn man so geprägt wird, dann ist es nicht leicht, den Entschluss zu fassen, daran etwas zu ändern und finanziell unabhängig zu werden. Viele bleiben da lieber wie der Schuster bei dem Leisten, gehen täglich zur Arbeit und träumen weiterhin davon, reich zu sein.
Du machst dir selber etwas vor
Sparen ist die Grundvoraussetzung für das Erreichen der finanziellen Unabhängigkeit, doch dir fallen jede Menge Ausreden ein, warum du gerade nicht mit dem Sparen anfangen kannst. So geht es vielen Menschen. Wir haben Angst vor dem Scheitern und deswegen versuchen wir es gar nicht erst. Ausreden, warum gerade jetzt kein geeigneter Zeitpunkt ist, mit dem Sparen anzufangen gibt es viele. Es fällt gerade eine große Reparatur für das Auto an, man möchte sich endlich gerne den langersehnten Urlaub auf Kuba gönnen, ein neues Handy muss angeschafft werden. Und so weiter…
Doch wenn man so an die Sache ran geht, dann ist nie der richtige Zeitpunkt und man fängt nie damit an, den Traum von der finanziellen Unabhängigkeit in die Tat umzusetzen.
Dir ist die Magie des Zinseszins-Effektes nicht bewusst
Jeder lernt in der Schule die Grundlagen der Zinsrechnung und dazu gehört auch der Zinseszins-Effekt. Doch meistens wird der Zinseszins-Effekt nur theoretisch erklärt und anhand von Beispielen demonstriert, die nichts mit der Realität zutun haben. Viel sinnvoller wäre es, man würde in der Schule ein konkretes Investment-Beispiel durchrechnen.
Wenn man zum Beispiel monatlich 500 Euro zur Seite legt und klug mit einer jährlichen Rendite von 7% anlegt (Aktien oder Rentenfonds), dann hat man nach 30 Jahren sage und schreibe ein Kapital von 566.765 Euro, obwohl man nur 174.000 Euro angespart hat. Hierbei muss man natürlich die erhaltenen Zinsen wieder reinvestieren.
| Monatlich sparen: | 500 Euro |
| Zinsen p.a.: | 7% |
| Kapital nach 30 Jahren: | 566.765 Euro |
Das klingt nicht so kompliziert und doch ist es den meisten Menschen nicht bewusst, wie phänomenal der Zinseszins-Effekt funktioniert und vor allem wie einfach es ist, investiertes Kapital für sich arbeiten zu lassen.
Du planst nicht langfristig genug
An dem Rechenbeispiel eben hast du gesehen, dass es wichtig ist, einen langfristigen Plan für die finanzielle Unabhängigkeit zu entwerfen, denn nur so kann man vom Zinseszinseffekt profitieren. Auch ist es wichtig zu verstehen, dass man jetzt sparen muss, um einmal in vielen Jahren von den passiven Erträgen leben zu können.
Hieran scheitern die meisten. Die meisten Menschen sagen sich, ich lebe im hier und jetzt und mich interessiert nicht, was in 30 Jahren sein wird. Das ist aber genau der Fehler, denn nur so ist es möglich, finanziell unabhängig zu werden. Man braucht einen langfristigen Plan.
Was versteht man unter passivem Einkommen?
Man unterscheidet aktives Einkommen und passives Einkommen. Unter aktivem Einkommen versteht man, dass man täglich physischer Arbeit nachgehen muss, um am Ende des Monats dafür seinen Lohn oder sein Gehalt zu bekommen. Unter passivem Einkommen versteht man, dass man einmalig Arbeit oder Kapital investiert und dann daraus anschließend dauerhaft Einnahmen erhält, ohne tagtäglich dafür arbeiten gehen zu müssen.
Es gibt viele verschiedene Dinge, die man tun kann, um passives Einkommen zu erhalten. Man kann zum Beispiel ein Lied komponieren und erhält dann jedes Mal Geld, wenn es im Radio gespielt wird oder man schreibt ein Buch und verdient jedes Mal, wenn das Buch verkauft wird. Es gibt aber auch noch weitere Möglichkeiten passives Einkommen zu generieren, ohne dass man Autor oder Musiker sein muss: Man kann in Aktien, Anleihen oder Immobilien investieren.
Was kann man als junger Mensch tun, um finanziell unabhängig zu werden?
Als junger Mensch hat man noch nicht so viel Lebenserfahrung und weiß daher nicht, was es bedeutet finanziell unabhängig zu sein und vor allem weiß man nicht, wie man Finanzielle Unabhängigkeit erreichen kann. Daher möchte ich im folgenden Tipps geben, worauf man besonders als junger Mensch achten sollte und was man ganz konkret tun kann. Natürlich gelten diese Tipps auch für ältere Menschen.
Auf die persönliche Einstellung achten
Als erstes sollte man als junger Mensch seine persönliche Einstellung anpassen. Was bedeutet finanzielle Unabhängigkeit überhaupt. Ist das Ziel genug zu haben, um die minimalen monatlichen Ausgaben zu decken oder will man reicht werden. Das Ziel muss möglichst genau definiert und quantifiziert werden. Wieviel Geld pro Monat willst du durch passives Einkommen bekommen?
Als nächstes musst du deinen Umgang mit Geld hinterfragen und dir neue Gewohnheiten aneignen. Es ist nicht so leicht seine Gewohnheiten zu verändern und deswegen kann es auch vorkommen, dass man mal Misserfolg hat. Dann ist es jedoch entscheidend, dass du nicht sofort aufgibst und weiter an deinem Ziel festhältst und motiviert bleibst.
Erarbeite einen konkreten Finanzplan
Wenn du dein Ziel definiert hast, solltest du einen konkreten Finanzplan erarbeiten. Der Finanzplan hilft dir dabei, Transparenz zu schaffen: Woher kommen deine Einnahmen? Wofür gibst du Geld aus? Und in was investierst du dein Geld? Der ein oder andere wird hier schon eine große Überraschung erleben und schnell feststellen, welche Gewohnheiten zu ändern sind.
Wenn man den Finanzplan aufgestellt hat, kann man in die Zukunft planen. Wieviel Geld möchtest du pro Monat sparen und wieviel Geld möchtest du pro Monat investieren? Indem du genau auflistest, was du mit deinen Geld anstellt, stellst du auch eine größere Verbindlichkeit her. Du kannst dir auch Unterstützung durch Online-Tools wie zum Beispiel die Internetseite mint.com holen, die dir bei deinem Finanzplan helfen.
Arbeite hart
Die Basis des beruflichen Erfolgs ist es, hart zu arbeiten. Dies bietet dir so viele Vorteile und eine gute Ausgangssituation. Du machst dich unentbehrlich in deinem Unternehmen und kannst in Verhandlungen mit deinem Chef treten, wenn es darum geht, mehr Gehalt zu verlangen. Nach einiger Zeit kannst du dich bei anderen Unternehmen umschauen und dort mehr verdienen. Harte Arbeit ist das beste Rezept, um dein Einkommen zu erhöhen.
Buchtipps zur Finanziellen Unabhängigkeit
Ganz wichtig ist es auch meiner Sicht auch sich intensiv mit dem Thema finanzielle Unabhängigkeit auseinanderzusetzen. Wenn dir gefallen hat, was ich in diesem Artikel beschrieben habe und du noch weitere Detailinformationen haben möchtest, dann solltest du dir folgende Bücher anschauen:
Cashkurs: So machen Sie das Beste aus Ihrem Geld: Aktien, Versicherungen, Immobilien von Dirk Müller
Rich Dad Poor Dad: Was die Reichen ihren Kindern über Geld beibringen von Robert Kiyosaki
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- Ex Tag Novartis: In diesem Beitrag gibt es Informationen zum Ex Tag von Novartis und anderen Unternehmen.
Weiterführende Informationen:
http://www.stellenmarkt.de/karrieretipps/finanzielle-unabhaengigkeit
https://www.comdirect.de/cms/lp/mobox_eltern.html?ci=201644630001403BA008311680000&
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Heute muss man erstmal 500 Euro sparen können und wo bekomme ich sicher 7% Zinsen…?